Sobre la base de nuestros más de 50 módulos de software, que adaptamos e integramos de forma específica para nuestros clientes, estamos presentes en todo el sector: banca privada, banca minorista, banca corporativa, compañías de seguros, y gestoras y administradoras de fondos y activos. Dependiendo de los requisitos, nuestros servicios pueden ir desde proveer APIs de propósito específico, hasta plataformas empresariales completas. Nuestros módulos y soluciones apoyan todo el proceso de asesoramiento de inversión: tanto el perfilado del inversor como el análisis, optimización y supervisión de carteras.
Perfiles – determinación de la afinidad al riesgo
Como primer paso en cualquier proceso de asesoramiento se debe realizar un análisis profundo del status quo del cliente. Con la ayuda de nuestras herramientas de perfilado, se clarifican todas las cuestiones relevantes: ¿Cuál es la situación financiera inicial del cliente privado? ¿Cuáles son sus objetivos de inversión? ¿Qué criterios ESG juegan un papel preponderante para el inversor? y ¿Cúal es su perfil MiFID?
Uno de nuestros módulos es el cuestionario para la determinación de la personalidad del inversor en lo relativo a la gestión de riesgo económico, que se basa en los resultados de la investigación del Instituto Max-Planck bajo la dirección del Prof. Brengelmann, cuyos derechos de uso son exclusivamente nuestros.
Análisis – vista general y transparencia
El status quo del cliente incluye no solo su perfil, sino también su cartera. Nuestros módulos y núcleos de cálculo de la familia «Analysis Services» proporcionan la visión general y la transparencia necesarias para, realmente, entender la cartera. Los análisis más relevantes se centran en el riesgo y las rentabilidades esperadas, en todo tipo de desglose de la cartera y en la exposición, incluyendo el análisis de fondos y su rendimiento histórico y previsiones.
La incertidumbre y la dinámica de los mercados con respecto a un rendimiento previsto se ilustran mejor con los resultados de una simulación de Monte Carlo. Este módulo permite estimar el desarrollo más probable de una inversión, mostrando sus posibles subidas y bajadas.
Recomendación – Optimización de la cartera
Para el asesor, la recomendación de inversión durante la reunión con el cliente es un momento de libertad. ¿Qué productos son adecuados para la cartera? ¿Cómo se deben ponderar para que la cartera sea lo más eficiente posible? ¿Está garantizada la adaptación al perfil? ¿Qué preferencias del cliente deben tenerse en cuenta? Sin embargo, el banco quiere asegurarse de que el enfoque de asesoramiento que prescribe su asesor sea el adecuado en el punto de venta, es decir, que se implementen especificaciones de productos e información de estudios gestionados de forma centralizada. Los módulos que hemos desarrollado para este propósito constituyen la familia de «Servicios de Recomendación»: permiten hacer recomendaciones de inversión adaptadas al enfoque de asesoramiento del banco, cuantitativa o cualitativamente, para distintos tipos de valores o para valores individuales.
Documentación y seguimiento de la cartera
Al final de una sesión de asesoramiento de inversión, todos los resultados deben ser documentados. Las respectivas interpretaciones de los requerimientos de MiFID obligan a considerar detalladas especificaciones sobre documentación. Nuestros módulos de documentación resumen, además, los resultados del asesoramiento de acuerdo con la normativa local. Igualmente importantes son los informes de cliente que, de forma atractiva, hacen que la recomendación realizada sea comprensible para el inversor.
Incluso una buena sesión de asesoramiento tan solo genera una instantánea. Solo el seguimiento continuo permite una calidad no perecedera de la cartera. Aquí es donde nuestros módulos de monitorización entran en juego. Con poco esfuerzo por parte del asesor, nuestros servicios de análisis comprueban las carteras del cliente durante la noche – y envían una alerta en caso de desviaciones del criterio objetivo. De esta manera, el asesor siempre sabe cuáles de las carteras de sus clientes se ven afectadas por la dinámica del mercado y qué clientes deben ser contactados.
Integración – parte del proceso o componentes individuales
Dependiendo de los requisitos, podemos integrar nuestras soluciones, según demanda, en las estructuras TI existentes del cliente. Para ello, hemos perfeccionado nuestra competencia de integración a medida que hemos realizado proyectos. La conjunción de los recursos y competencias existentes en las instalaciones de nuestros clientes permite la integración ágil en los sistemas productivos y acorta el «time to market«.