Fragt man einen Investmentsparer, was seine Anlagen wert sind, wird er vermutlich den Gesamtbetrag kennen und von Zuwächsen oder Verlusten berichten, aber er wird nicht wissen, wieviel Rente das im Monat bedeutet. In diesem wesentlichen Punkt unterscheidet sich der Investmentsparplan (defined contribution) von der klassischen Rente (defined benefit): Wenn es um das Versprechen der Rente geht, ...
Alljährlich erhalten alle BürgerInnen über 27 Jahre postalisch eine Standmitteilung der gesetzlichen Rente. Zur Erläuterung stellt die Deutsche Rentenversicherung eine differenzierte, 24-seitige Broschüre zur Verfügung, in der klar wird: Die gesetzliche Rente reicht nicht aus, zusätzliche Vorsorge ist dringend erforderlich und die Vorhersage zukünftiger Zahlungen ist schwierig. Die ...
„Die Digitale Rentenübersicht wird jeder Bürgerin und jedem Bürger eine Übersicht über den Stand der individuellen Ansprüche der gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge geben, auf einen Blick und digital abrufbar über ein Portal“. So beschreibt Bundesarbeitsminister Hubertus Heil bzw. das Bundesministerium für Arbeit und Soziales die Zielstellung des Gesetzes zur ...
Unsere letzte Veröffentlichung zu ESG bei der Geldanlage konzentrierte sich auf die subjektive Rendite, die mit nachhaltigem Investieren verbunden ist. Weil der Bedarf nach dieser Rendite bei Endkunden groß ist, steckt die Investmentindustrie erheblichen Aufwand in Auflage, Management und Verkauf nachhaltiger Anlageprodukte. Um dabei zu nachhaltigen Anlageentscheidungen zu kommen, verwendet ...
Aktuell ist das Umfeld für Geldanlage nach vielen Jahren stetigen Wachstums volatiler geworden. Viele Anleger sehen die Rückgänge im Depot und fragen sich, ob sie Verkaufen, Nachinvestieren oder Nichts tun sollten. Welche Rolle Anlageziele für diese Frage spielen, soll näher beleuchtet werden. Regulatorisch gehört zur Anlageberatung die Abfrage und Erfassung der Anlageziele. Auch bei ...
Die regulatorischen Ansprüche an Geldanlage-Beratungsprozesse wurden in den letzten Jahren immer weiter verfeinert. Ehrlich, fair und im besten Interesse des Kunden soll die Beratung sein. Doch weshalb bedarf es des Gesetzgebers, um etwas Selbstverständliches zu regeln? Weil die Beratung zur Geldanlage Geld kostet. Da Geld wiederum ein mächtiger Verhaltensverstärker ist, sollen mögliche ...
Szenarien spielen in der Anlageberatung eine wichtige Rolle. Als mentale Zukunftsentwürfe stellen sie den Kontext für Anlageentscheidungen dar. Erst die Einbettung in ein Szenario plausibilisiert und motiviert die Entscheidung für den Kauf eines bestimmten Produktes. Darum zeigen wir in diesem Beitrag, welche Rolle Szenarien beim Denken spielen, welche Mehrwerte mit der konsequenten ...
Eine Bank, die Anlageberatung organisieren möchte, benötigt eine strukturierte Vorgehensweise, um sich im Wettbewerb dauerhaft zu unterscheiden. Auf forward-finance.de stellen wir Ihnen in einer losen Serie einige beispielgebende Prozesse vor. Der vorliegende Beitrag dreht sich um einen Beratungsansatz, den wir Themenberatung genannt haben, weil Investment-Narrative dafür eine zentrale Rolle ...
Versucht man als Selbstentscheider bei der Geldanlage nachhaltige Entscheidungen zu treffen, wird allerorts auf die ESG-Kriterien Umweltschutz (Environmental), soziale Verantwortung (Social) und gute Unternehmensführung (Governance) verwiesen. Ein investitionswilliger Anleger trifft aus einer Reihe von Unternehmen oder Branchen eine Auswahl und investiert in solche Titel, die den ESG-Kriterien ...
Die Passung zwischen Kunde und Geldanlage wird als Suitability bezeichnet. Nähert man sich den Details, stellt man fest, dass häufig nur ein Ausschnitt der Geldanlagethemen eines Kunden betrachtet wird und die erhobenen Daten kategorisiert und damit vergröbert werden – auch weil nur wenige Standardprodukte zur Wahl stehen. Maßgescheiderte Beratung, wie sie von Family-Offices angeboten ...